Desde temprana edad, soñamos con tener nuestra propia casa. Sin embargo, a veces este objetivo parece inalcanzable. Acceder a un financiamiento puede resultar exigente, y en algunas localidades, el sistema financiero limita la posibilidad de adquirir una propiedad, lo que lleva a que este sueño se desvanezca con el tiempo, generando angustia y frustración.
Enfoquémonos ahora en cómo capitalizarnos para lograr este anhelado proyecto.
Generalmente, cuando pensamos en comprar una propiedad, la primera opción que viene a la mente es obtener un crédito hipotecario. Sin embargo, ¿alguna vez has considerado cómo funciona este tipo de crédito y si es la mejor opción para ti?
Hagamos una comparación. Imagina que estás interesado en comprar una propiedad y solo tienes USD 500 disponibles para destinar a la cuota del crédito. En primer lugar, debemos tener en cuenta las condiciones del crédito, como el monto a financiar, la tasa de interés, el plazo del crédito y el anticipo (la inicial).
Consideremos una tasa de interés anual del 8%, un plazo de 20 años y una inicial del 20% del precio de venta de la propiedad. Teniendo en cuenta estos valores, y sumando los USD 500 disponibles para la cuota del crédito, podríamos apuntar a una propiedad valorada en USD 74.721.
Sin embargo, al observar detenidamente, al adquirir una propiedad de aproximadamente USD 75.000, terminarías pagando la inicial (USD 14.944), más el saldo a financiar (USD 59.777), más los intereses (USD 60.222), lo que suma un total de USD 134.944, casi el doble del precio inicial. Esta diferencia es el costo del dinero, pero eso es un tema para otro momento.
Ahora, pensemos en la otra opción: en lugar de endeudarnos, ¿qué tal si ahorramos para comprar la propiedad al contado? Veamos cómo se vería un escenario de ahorro con condiciones similares al del crédito hipotecario.
Destinando los mismos USD 500 al ahorro con exposición a los mercados financieros durante 20 años, y considerando una rentabilidad media anual del 8%, una meta alcanzable para un fondo indexado como el S&P 500, tendríamos un ahorro cercano a los USD 296.474.
Con una inversión de USD 120.000, considerablemente menos que el costo total del crédito, obtendríamos una rentabilidad más que decente. Estaríamos hablando de casi 4 veces el valor de la propiedad que deseábamos comprar hace 20 años con un crédito. Bastante impresionante, ¿no crees?
Además, debemos considerar que el valor de mercado de la propiedad no es estático. Seamos optimistas y supongamos que la propiedad ha aumentado un 100% en valor con respecto a su precio inicial de USD 74.721. Esto significa que valdría USD 149.443, un poco más de lo que hubiéramos pagado considerando los intereses. Sin embargo, con los ahorros acumulados, podríamos comprar prácticamente dos propiedades de este tipo al contado.
Es hora de hacer realidad el sueño de tener una casa propia.
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